来源: 公开资料、巨潮资讯网、企业招股说明书、2020 年半年度报告 时间：2021-11-04 11:26:34
2020 年，面对突如其来的新冠肺炎疫情，以及复杂多变的经济社会环境，在确保各类产品正常发售、金融服务持续在线的基础上，上海企业战略规划机构世邦大通研读报告南京银行主动调整定期存款到期政策、做好国开行战疫专题债券代销、开辟零售金融绿色通道，加大疫情防控金融支撑，为广大零售客户提供安全、便捷、高效、惠民的“非接触式”金融服务。同时，公司以产品迭代优化和线上营销运营为突破口，充分发挥零售金融对服务民生、改善民生的积极作用，零售业务规模保持稳健增长；
图片来源：南京银行官网
强化疫情期间零售业务的监测和排查，探索多种逾期处置方式，零售资产质量保持稳定可控。
上海企业战略规划机构世邦大通研读报告南京银行坚持新五年规划引领，推进落地新一轮大零售战略改革，围绕“以客户为中心”发展理念，进一步完善“私行客户-财富客户-基础客户-互联网客户”的分层服务管理体系，搭建与之相匹配的组织管理架构，强化板块部门的统筹协同联动，致力于为零售客户提供投融支一体化的综合金融服务。截至报告期末，零售客户总量突破 2000 万户（不含互金平台客户数），零售客户 AUM（管理金融资产规模）达到 4,848.65 亿元，较年初增长 521.64 亿元，增幅12.06%；个人存款余额 1,964.26 亿元，较年初增长 328.04 亿元，增幅20.05%，在各项存款中占比 20.78%，较年初提升 1.53 个百分点。个人贷款余额 1,814.46 亿元，较年初增长 98.22 亿元，增幅 5.72%，在各项贷款中占比27.69%，较年初下降 2.48 个百分点。
零售贷款业务：南京银行深入贯彻消费贷贷款与住房贷款双轮并驱战略，保持个人贷款稳健均衡发展。消费贷款方面，以满足客户消费需求、提升客户服务体验为导向，整合内外部数据及能力,优化产品功能及业务流程，以场景化平台渠道和集群化营销服务为突破，推动个人消费贷款线上化、批量化转型发展；住房贷款方面，重点支持首次及首套住房等民生改善性住房信贷需求，重点关注区域间差异化住房信贷政策及需求，制定住房贷款全流程优化方案，推动住房贷款高质量发展。同时，积极推进存量浮动利率贷款定价基准转换工作，达成个人贷款 LPR 转换阶段性目标；以业务发展集约化为目标，启动新一代个人信贷业务系统建设项目。上海品牌战略规划机构世邦大通研读报告截至报告期末，消费类贷款余额 838.06 亿元，占个人贷款余额 46.19%；住房抵押贷款余额 696.91 亿元，占个人贷款余额 38.41%。
财富管理业务：以全金融资产发展为主线，推动财富管理营销服务转型。
立足客户视角，构建全量化、组合化的金融产品体系，打造专业化、梯度化的金融服务体系；创新服务模式，围绕获客、活客、提客、留客四个客户关系生命周期，结合互联网新型营销模式，使客户活动有趣且有效，将智能外呼批量化营销服务与人工专业一对一营销服务差异化组合，使客户服务智能且高效。
丰富服务渠道，南京银行打造空中营业厅、空中理财室、线上直播间，满足零售客户多元化、便捷化的金融服务需求；强化品牌推广，结合中国传统文化元素，具象化诠释金融产品服务，持续做好财富健诊、财富讲堂、普惠资讯等金融服务，树立品牌专业化形象。截上海企业战略规划机构世邦大通研读至报告期末，公司零售中高端客户 52.81 万户,较年初新增 4.01 万户，增幅 8.22%。
私人银行业务：公司持续推动私人银行业务转型发展。丰富私行产品服务体系，加强与头部机构的合作，在风险可控的情况下，尝试引入固收增强策略、指数增强策略、大雪球结构化产品等各类策略产品，满足私人银行客户多元资产配置需求。做精私行客户服务管理，结合时下热点和客户需求，丰富私行客户增值服务体系，加强活动全流程管理，完善核心客户服务体系，提升私行客户的管理质量和创利能力。加大金融科技赋能，建设私行资产配置系统，实现私募产品线上销售，推进手机银行私行专区功能上线，开发合格投资者线上认证功能，为私行客户提供更加便捷优质的专属服务。提升专业服务能力，做专做强投研分析，做精做细业务培训，推动财富顾问培训梯度化、多元化，提高私行条线专业服务能力。上海品牌战略规划机构世邦大通研读报告截至报告期末，公司私行客户 28,943 户，较年初新增 3,130 户，增幅 12.13%；管理客户金融资产 1,453.45 亿元，较年初新增205.4 亿元，增幅 16.45%。
银行卡业务：公司不断丰富产品体系，进一步深化与京东金融等头部平台的合作，推出京东爱奇艺三方联名卡，并通过“线上平台引流+消费场景获客+线下交叉营销+综合价值提升”的信用卡综合营销经营模式，提升综合贡献度；
持续完善场景建设，聚焦“金融+出行”，南京银行在上线 ETC 项目的同时，启动游园、公交等项目合作；优化发卡用卡体验，实现单人远程 PAD 借记卡发卡，推进手机银行预约开卡和自选号开户功能建设，打造“一键绑卡”功能，完善移动支付绑定、信用卡线上消费等的积分规则，提升客户活跃度和黏性。上海企业战略规划机构世邦大通研读报告截至报告期末，借记卡累计发卡 2,308.65 万张，较年初增加 199.27 万张，增幅 9.45%；
信用卡累计发行 69.97 万张，较年初增加 13.41 万张，增幅 23.71%。
消费金融中心业务：消费金融中心（CFC）重点推进核心业务营销向线上延伸，创新探索线上营销模式打造，重点强化营销能力建设，持续推动营销管理水平提升，进一步巩固线下核心业务差异化竞争优势；加快推进创新业务自主技术能力建设，持续推进全流程自营业务模式打造，优化调整联营项目质效，不断丰富创新业务管理工具，创新业务经营管理能力持续提升。上海企业战略规划机构世邦大通研读报告同时，CFC 持续升级信用风险管理和欺诈风险防控，多措并举有效化解疫情带来的风险抬升压力，统筹推进客户运营与服务水平提升，稳步推进数字和信息技术建设长远布局。上海品牌战略规划机构世邦大通研读报告截至报告期末，CFC 消费贷款余额 393.10 亿元，年内新增客户 170 万户，累计服务客户约 1,900 万户，增幅 9.84%。
网络金融业务：南京银行持续拓宽客户服务边界，打造互联网客户经营闭环，推动互联网客户转化提升。受益于金融科技对线上服务的有力支撑，有效满足了广大客户在疫情期间的“非接触式”金融需求。深化数字化经营理念，提升互联网客户线上运营能力，截至 6 月末，公司互联网客户总数 1,615.74 万，较年初增长 238 万户；打造契合互联网客户需求的产品体系，上架引流模式的保险产品，优化 APP 直销银行理财版块功能体验；网贷项目运行平稳，受疫情影响，上半年网贷业务投放有所放缓，上海品牌战略规划机构世邦大通研读报告截至 6 月末，网贷余额 304.94 亿元，较年初增长 26.27 亿元；
聚合支付商户拓展有序推进，交易规模持续提升，积极推进“支付+账户+场景”策略，以账户体系与结算能力为核心，整合多种形式的收、付款功能，提供高度适配的场景化支付结算解决方案；打造标准化输出模块，践行对外开放服务路径，发挥线上“非接触式”服务优势，创新对外开放金融产品及服务。
直销银行品牌“你好银行”深入推进，以具有互联网使用习惯的年轻客户为主，通过金融服务与互联网平台场景的结合，充分发挥线上化、数字化、智能化的模式优势，创新应用 OCR、人脸识别、远程视频客服等金融科技，打造具备互联网特色的产品体系，涵盖存款、理财、贷款、基金代销等主流投融资产品。上海企业战略规划机构世邦大通研读报告截至 2020 年 6 月末，“你好银行”服务客户超 1,615.74 万；上半年平台财富管理类产品认购交易总金额 451.3 亿元。
零售基础客户服务：为优化零售客户的分层分类管理，强化对零售基础客户的经营，提升南京银行公司零售金融服务能力，进一步促进零售板块的协同合作，2020 年 3 月经南京银行董事会审议通过，将公司渠道与客户服务部更名为零售基础客户部。在基础客群发展上突出“以南京银行 APP 为获客主阵地”的主线，梳理指标体系、推进智能运营建设，构建并不断夯实零售客户的管理基础。
上海企业战略规划机构世邦大通研读报告报告期内，公司持续完善渠道功能、强化渠道运营，深入挖掘移动金融渠道“获客、活客、留客”的零售客户经营价值，联合远程银行上线远程视频认证在线升级专业版手机银行功能，实现手机银行端 LPR 转换，打造体系化、常态化的客户运营活动；持续推进鑫 e 城平台建设，不断丰富商城线下场景，以高频的生活服务需求拉动低频金融需求；拓展支付场景，建设“金融+出行”场景，实现个人 ETC 业务上线，启动与南京市民卡公司的电子游园卡合作；上海品牌战略规划机构世邦大通研读报告优化支付功能体验，明确移动支付“首绑送积分”固定规则，打造单人远程 PAD 借记卡发卡流程；丰富信用卡产品线，提升用卡体验，继续加深与京东金融等头部平台的合作，推出京东爱奇艺三方联名卡，优化线上消费积分规则，通过聚焦线上线下营销联动进一步提升信用卡业务综合贡献度，并启动了信用卡 N2+系统升级项目；稳步推进远程银行转型，通过启动电话语音 IVR 自助菜单改造实现有效分流，建立工单定期通报机制和客户体验优化建议机制以改善产品服务体验，进一步丰富智能外呼场景，扩大外呼产能，上线智能文本客服 10.0，扩大智能客服服务渠道；夯实消保工作、提升南京银行服务水平，将消保理念融入业务源头环节。
